혹시 전세대출금을 상환하고 있다면 연말정산할 때 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 사실을 알고 계신가요? 전세대출 상환하면 연말정산 소득공제 혜택도 받을 수 있고, 대출 이자까지 줄일 수 있어 꼭 받아야 하는 혜택 중 하나입니다. 오늘은 전세대출을 상환 소득공제 조건과 한도에 대해 알아보겠습니다.
1. 저축 개념으로 전세대출금 상환하기
매달 일정 금액 전세대출금을 상환합니다. 원금을 상환하다 보면 발생하는 이자를 계속 감소시킬 수 있습니다. 필자도 매년 전세대출금의 일정 금액을 상환하고 있으며, 현재 4년간 대출금의 70% 정도 상환했습니다.
- 처음 대출 이자 : 약 13만 원
- 현재 대출 이자 : 약 3.5만 원
총 발생 이자를 금액으로 비교해 보면
ⓐ 대출 원금 상환 없이 이자만 납부했을 경우 발생한 총이자의 금액은? 약 6,240,000원
ⓑ 원리금을 동시에 상환하면서 납부한 총이자는? 약 3,400,000원
이자만 납입했을 때보다 거의 50% 할인된 수준으로 이자 지출을 거의 300만 원 가까이 절약했습니다. (은행에 이자를 납부할 때 세상에서 가장 돈이 아깝다고 생각합니다)
2. 전세대출 소득공제 혜택
대출 원금 상환은 누구나 다 알고 할 수 있는 내용입니다. 한 단계 나아가 절세하기 위해 관심 가져야 할 내용은 소득공제로, 혜택 최대 금액 및 공제 조건을 확인해 보겠습니다.
ⓐ전세대출 상환 소득공제 조건
- 무주택 세대의 세대주인 근로자(과세기간 종료일 12.31 현재 세대주, 단독세대주 포함)
- 국민주택규모 주택(전용면적 85m2 이하)
ⓑ전세대출 상환 소득공제 혜택
전세대출 상환 금액, 이자, 주택청약 납입금을 모두 합하여 통합 300만 원 한도로 소득공제받을 수 있습니다.
- 750만 원 x 40% = 300만 원
ⓒ소득공제 혜택 받기
현재 금리가 많이 높아진 시기지만 필자의 경우, 버팀목 전세자금 대출을 통해 낮은 금리로 전세대출을 이용할 수 있어서 너무 감사한 상황입니다. 매월 원금도 꾸준히 일정 금액 상환하면서, 원금 자체도 많이 줄어들었기 때문에 통합할인 한도 내에서만 부담 없이 상환하고 있습니다.
ㄱ. 주택 청약 납입금액
청약신청을 하기 위한 일정 금액을 만들어 둔 후로는 최소 금액인 2만 원씩만 납입합니다. (청약 통장에 돈을 많이 납입해 봐야 해지해야만 찾아 쓸 수 있기 때문입니다)
- 월 납입금액 : 2만 원
- 1년 총 납입금액 : 24만 원
ㄴ. 전세대출 상환 금액 원금&이자
- 원금 월 납입금액 : 55만 원
- 1년 총 납입금액 : 660만 원
- 이자 월 납입금액 : 약 3.5만 원
- 1년 총 납입금액 : 42만 원
24만 원+660만 원+42만 원 = 726만 원이고 750만 원에서 모자란 금액은 마지막 달에 상환합니다. 이렇게 매년 300만 원씩 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 최대 300만 원 공제 시 아낄 수 있는 실제 세금은?
실제 절세 금액을 확인하고 싶다면 과세표준 세율에서 어느 구간의 세율이 적용되는지 알아야 합니다.
ⓐ 과세표준 세율
소득공제 : 과세표준을 계산하기 위해 총급여액에서 일정 금액을 공제하는 것
총급여액에서 기본적인 소득공제 항목들을 빼면 구간에 따라 과세표준 세율을 확인할 수 있습니다.
ex) 과세표준 계산
총 급여액 5,500만 원, 소득공제 500만 원인 경우
- 5,500 - 500 = 5,000만 원
과세표준 구간에 따라 세율은 24%
소득공제 300만 원에 대해 72만 원의 세금을 아낄 수 있습니다.
- 300만 원 x 24% = 72만 원
만약 과세 표준 세율이 15% 라면
소득공제 300만 원에 대해 45만 원의 세금을 아낄 수 있습니다.
- 300만 원 x 15% = 45만 원
[전세자금 대출 연말정산 소득공제]
당연히 갚아야 할 빚을 갚으면서 이자도 감소하고 세금도 절세할 수 있으니 일석이조입니다. 연말정산 때 꼭 소득공제 혜택 받으시길 바랍니다.
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