원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환-대출금 상환 방식에 따른 이자 비교

원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환-대출금 상환 방식에 따른 이자 비교

자동차를 사거나, 집을 사거나, 전세로 들어갈 때 살면서 누구나 한 번쯤은 대출을 받게 됩니다. 대출 계약을 진행하다 보면 원금 상환 방식을 선택해야 합니다. 이름만 보면 대충은 알겠는데, 정확한 내용은 조금 헷갈립니다. 실제로 정확히 모르는 분들도 많을 거라 생각합니다. 이름이 좀 헷갈리게 되어 있긴 하니까요. 그래서 오늘은 대출받기 전에 읽어보면 도움이 될만한 상환 방식에 대해 작성해보았습니다.

 

 

 

1. 대출 상환 방식 3가지

 

ⓐ원금균등상환 뜻

 

= 매달 동일한 원금을 상환하고, 시간이 지날수록 이자는 감소합니다.

 

 

ⓑ원리금 균등분할상환 뜻

 

= 원금+이자를 합하여 매달 동일한 금액을 상환합니다. 시간이 지날수록 이자가 줄어든 만큼 납입원금은 증가합니다.

 

ⓒ만기 일시상환 뜻

 

= 대출 기간 동안 이자만 납입하고, 만기일에 원금을 한 번에 상환합니다.

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※대출이자 계산기

대출이자계산기 | 원리금균등상환 | 원금균등상환

 

 

 

 

 

2. 대출금, 가장 이자를 적게 내는 상환 방식은 무엇일까?

같은 조건으로 비교해보겠습니다.

ⓐ 원금균등상환 방식

대출금	100,000,000 원
대출금리	연 3 %
대출기간	120 개월 (10 년)
거치기간	없음
상환방법	원금균등상환
총이자	15,124,600 원

원금균등 산황 방식은 대출금 1억을 연 3%로 10년간 상환할 경우 발생하는 총이자는 약 1,510만 원입니다.

 

 

 

 

ⓑ 원리금 균등상환 방식

대출금	100,000,000 원
대출금리	연 3 %
대출기간	120 개월 (10 년)
거치기간	없음
상환방법	원리금균등상환
총이자	15,872,180 원

원리금 균등상환 방식은 대출금 1억을 연 3%로 10년간 상환할 경우 발생하는 총이자는 약 1,580만 원입니다.

 

 

 

 

ⓒ만기 일시상환 방식

대출금	100,000,000 원
대출금리	연 3 %
대출기간	120 개월 (10 년)
상환방법	원금만기일시상환
총이자	30,000,000 원

만기 일시상환 방식은 대출금 1억을 연3%로 10년간 상환할 경우 발생하는 총이자는 약 3,000만 원입니다.

 

 

 

 

ⓓ 총이자 비교

상환 방식에 따라 총이자를 비교해보면

원금균등상환과 원리금 균등상환은 1억 기준 으로 총이자액이 비슷하지만, 만기 일시상환은 거의 2배 가까이 차이 납니다.

3. 장, 단점

 

원금균등상환

• 장점 : 3가지 대출 상환 방식 중 총이자액이 가장 적음. 시간이 지날수록 이자가 줄어들어 부담도 줄어듦
• 단점 : 초기 상환 금액이 가장 커 부담

원리금 균등상환

• 장점 : 매달 일정한 금액을 상환하여 자금 운용 용이함
• 단점 : 시간이 지날수록 상환이자는 줄지만, 그만큼 상환 원금이 증가하여 부담은 변하지 않음

만기 일시 상환

• 장점 : 초기 부담이 적음
• 단점 : 총이자액이 가장 크고, 만기 때 상환 부담이 큼

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정리

초기 상환금액이 부담돼도 이자를 아끼고 싶다면

-원금 균등상환


복잡한 계산 없이 매달 같은 금액을 상환하고 싶다면

-원리금 균등상환


전세 대출 같이 만기 일시상환에 부담이 없는 경우,
총 상환 이자가 부담되지 않을 정도로 단기 대출이거나 대출 규모가 작은 경우라면

-만기 일시 상환